SubjectsSubjects(version: 945)
Course, academic year 2023/2024
   Login via CAS
Banking Transactions - HP0022
Title: Bankovní obchody
Guaranteed by: Department of Business Law (22-KOBCHP)
Faculty: Faculty of Law
Actual: from 2023
Semester: summer
Points: 0
E-Credits: 3
Examination process: summer s.:combined
Hours per week, examination: summer s.:0/2, Ex [HT]
4EU+: no
Virtual mobility / capacity: no
Key competences:  
State of the course: taught
Language: Czech
Teaching methods: full-time
Teaching methods: full-time
Level:  
Is provided by: HOPV0039
Note: course can be enrolled in outside the study plan
enabled for web enrollment
Guarantor: doc. JUDr. Petr Liška, LL.M., Ph.D.
Class: obchodní právo
Classification: Law > Business Law
Incompatibility : HPOP0000, HPOP3000
In complex pre-requisite: HM1401, HM1801
Annotation - Czech
Last update: Mgr. Barbora Šicnerová (17.07.2021)
Studenti jsou po absolvování obecně povinně volitelného předmětu Bankovní obchody schopni lépe rozumět podstatě podnikání banky, chápou rozdíly mezi pasívními a aktivními obchody bank, znají jednotlivé smluvní typy používané bankami a jsou seznámeni s vybranými investičními nástroji.

Povinně volitelný předmět poskytuje hlubší poznání vybrané části obchodního závazků. Navazuje na výuku předmětu Obchodní právo I a poskytuje prostor pro rozšíření znalostí těch závazků, v nichž jako jedna ze smluvních stran vystupuje nejčastěji banka.

Předmětem výuky je právní úprava bankovních smluv a otázky právní ochrany slabší smluvní strany (klienta banky) v tuzemské i komunitární úpravě. V rámci předmětu je podána právní analýza jednotlivých smluvních typů uzavíraných v bankovním sektoru, zejména smlouvy o účtu (platebním, jiném než platebním a vkladní knížce), smlouvy o inkasu, akreditivu, různých úvěrových smluv a zajištění dluhů. Součástí výuky jsou i smlouvy, které uzavírá banka v postavení obchodníka s cennými papíry. V předmětu výrazně převažuje problematika práva soukromého a důraz je kladen na otázky obchodních závazků. Právo veřejné, zejména některé otázky práva správního a finančního, jsou pojednány pouze v rozsahu nezbytném pro vysvětlení postavení banky jako účastníka závazků.

Pro zapsání předmětu Bankovní obchody je vhodné, aby student měl absolvován předmět Obchodní právo I.

Absolvovaný předmět není možné opakovaně zapsat.
Requirements to the exam - Czech
Last update: Mgr. Barbora Šicnerová (17.07.2021)

1.      Předmět Bankovní obchody je zakončen ústní zkouškou, která je samostatnou formou kontroly studia předmětu.

2.      Za úspěšné absolvování předmětu student získá 3 kredity.

3.      Student odpovídá na jednu otázku, kterou si vylosuje.

4.      V průběhu ústní zkoušky mu mohou být položeny dílčí otázky.

5.      Zkouška bude klasifikována známkami „výborně“ (1), „velmi dobře“ (2), „dobře“ (3) nebo „neprospěl/a“ (4). 

6.      U zkoušky není možné používat právní předpisy a jiné zdroje.

7.      Obecně k vymezení zkouškových otázek:

-       U každé otázky je za účelem zvýšení objektivity a předvídatelnosti ústní zkoušky uveden demonstrativní výčet základních oblastí, institutů apod., které do příslušné otázky spadají.

-       Cílem vymezení těchto jednotlivých podotázek je vytvoření rámcového vodítka pro zkoušené, aby bylo postaveno najisto, že tyto oblasti, instituty apod. do příslušné otázky spadají.

-       Zkoušený by však měl být schopen odpovědět i na jiné související podotázky, které se dané otázky týkají nebo s ní souvisí, a prokázat tak základní znalosti a orientaci v tématu příslušné otázky.

 

8.      Zkušební otázky:

1.     Banka jako podnikatel  

-       vymezení pojmu banka

-       bankovní licence

-       organizace banky

-       provozní požadavky

-       bankovní dohled

-       zánik banky

-       bankovní tajemství a povinnost mlčenlivosti

2.     Bankovní obchody a jejich členění 

-       pojetí a druhy bankovních obchodů

-       pojištění pohledávek z vkladů

3.     Ochrana spotřebitele v rámci bankovních obchodů 

-       zákonná a smluvní ochrana klienta banky

-       spotřebitelské smlouvy, adhezní smlouvy

-       smlouvy uzavírané distančním způsobem

-       závazky ze smluv uzavíraných mimo obchodní prostory

-       alternativní rozhodování sporů – finanční arbitr

4.     Obchodní podmínky bank 

-       vymezení obchodních podmínek obecně

-       změny obchodních podmínek

-       obchodní podmínky všeobecné, speciální

-       změna některých bankovních smluv změnou obchodních podmínek

5.     Účet (platební a jiný než platební účet) 

-       pojetí smlouvy o účtu a její náležitosti

-       nakládání s účtem

-       nakládání s peněžními prostředky na účtu

-       vedení a úročení účtu

-       důsledky smrti majitele účtu

-       zánik závazků ze smlouvy o účtu

-       některé zvláštní druhy účtů

6.     Vkladní knížka a jednorázový vklad 

-       vymezení vkladní knížky

-       nakládání s vkladem na vkladní knížce

-       druhy vkladních knížek

-       vymezení jednorázového vkladu

-       vkladní list

7.     Smlouvy o platebních službách

-       vymezení smlouvy o platebních službách

-       rámcová smlouva

-       smlouva o jednorázové platební transakci

-       smlouva o poskytování služby nepřímého dání platebního příkazu

-       smlouva o poskytování služby informování o platebním účtu

-       informační povinnosti banky před uzavřením rámcové smlouvy

-       informační povinnosti banky v průběhu trvání závazku z rámcové smlouvy

-       změna a výpověď závazku z rámcové smlouvy

8.     Platební styk 

-       platební služba

-       platební transakce a platební účet

-       provádění platebních transakcí

-       platební příkazy a autorizace platebních transakcí

-       platební prostředky

-       porovnatelnost služeb spojených s platebním účtem

-       změna platebního účtu

-       základní platební účet

9.     Akreditiv 

-       podstatné náležitosti smlouvy

-       obsah a oznámení akreditivu

-       odvolatelnost akreditivu

-       potvrzený a oznámený akreditiv

-       dokumentární akreditiv

-       obchodní zvyklosti pro akreditivy

10.   Inkaso 

-       podstatné náležitosti smlouvy

-       povinnosti obstaravatele inkasa

-       dokumentární inkaso

-       obchodní zvyklosti pro inkasa

11.   Bankovní záruka 

-       vymezení bankovní záruky a její odlišení od prostého ručení

-       druhy bankovních záruk

-       potvrzení bankovní záruky

-       vzájemné právní poměry výstavce bankovní záruky, věřitele a dlužníky

-       obchodní zvyklosti pro bankovní záruky

12.   Úvěr a zápůjčka 

-       vymezení pojmu úvěr a pojmu zápůjčka

-       druhy úvěrů

-       předmět úvěru

-       účel úvěru

-       úroky z úvěru

-       poskytnutí a čerpání úvěru

-       splacení úvěru

-       odstoupení od smlouvy a zesplatnění úvěru

-       předmět zápůjčky

-       úroky z peněžité zápůjčky

13.   Zajištění pohledávek z úvěrů – obecně 

-       vymezení pojmu zajištění dluhu a jeho odlišení od pojmu utvrzení dluhu,

-       funkce zajištění

-       jistota

-       zajišťovací nástroje používané k zajištění pohledávek z úvěrů

14.   Finanční zajištění 

-       účel

-       právní povaha

-       finanční kolaterál

-       osoby oprávněné sjednávat finanční zajištění

-       sjednání a vznik finančního zajištění

15.   Spotřebitelský úvěr 

-       vymezení pojmu spotřebitelský úvěr

-       vymezení pojmu spotřebitelský úvěr na bydlení

-       personální předpoklady k poskytování spotřebitelských úvěrů

-       pravidla jednání při poskytování spotřebitelských úvěrů

-       informační povinnosti vůči spotřebiteli

-       smlouva o spotřebitelském úvěru

16.   Úvěry pro korporátní klienty, syndikované úvěry 

-       typy úvěrů pro korporátní klientelu

-       postup při sjednávání smlouvy

-       obvyklá struktura smlouvy

-       vymezení pojmu syndikovaný úvěr

-       funkce bank zúčastněných na poskytnutí syndikovaného úvěru

17.   Projektové financování, prodej úvěrových pohledávek a sekuritizace 

-       vymezení pojmu projektové financování

-       obvyklé fáze projektu

-       struktura smluv

-       důvody a metody prodeje úvěrových pohledávek

-       vymezení pojmu sekuritizace

-       postup při sekuritizaci

-       nástroje používané při sekuritizaci (CDO, CLN)

18.   Závazky v investičním bankovnictví 

-       vymezení pojmů investiční bankovnictví a investiční služby

-       emise dluhopisů

-       emise akcií

-       obstarávání obchodování na kapitálových trzích

-       custody služby

-       obhospodařování majetku

19.   Podstata, funkce a druhy finančních a komoditních derivátů 

-       vymezení pojmu derivát

-       členění derivátů

-       forwardy a futures

-       swapy

-       opce

-       waranty

-       kreditní deriváty

20.   Smluvní dokumentace finančních a komoditních derivátů

-       druhy smluvní dokumentace derivátů

-       ISDA dokumentace

-       EMA dokumentace

-       CMA dokumentace

-       právní regulace OTC derivátů

Syllabus - Czech
Last update: Mgr. Barbora Šicnerová (17.07.2021)

Předmět Bankovní obchody zahrnuje tato témata:

-        Obecné otázky bankovních obchodů, banka jako podnikatel

-        Smlouva o účtu 

-        Platební služby a platební styk

-        Jednorázový vklad, akreditiv a inkaso

-        Bankovní záruka a finanční záruka

-        Smlouva o úvěru, úvěr v bankovní praxi

-        Závazky v investičním bankovnictví

-        Finanční a komoditní deriváty

Learning resources - Czech
Last update: Mgr. Barbora Šicnerová (17.07.2021)

Základní literatura:

1.      Liška, P., Elek, Š., Marek, K.: Bankovní obchody. Praha: WoltersKluwer, a.s., 2014

2.      Černá, S., Štenglová, I., Pelikánová, I., Dědič, J. a kolektiv. Obchodní právo - podnikatel, podnikání, závazky s účastí podnikatele. 1. vydání, Praha: Wolters Kluwer ČR, 2016

Ostatní literatura:

1.      Beran, J. Doležalová, D., Strnadel, D., Štěpánová, A. Zákon o platebním styku. Komentář. Praha: C.H.Beck, 2011.

2.      Dvořák, J. Švestka, J., Zuklínová, M. a kol. Občanské právo hmotné 1. Díl první: Obecná část. Praha: WoltersKluwer ČR, 2013.

3.      Hulmák, M. a kol. Občanský zákoník VI. Závazkové právo. Zvláštní část (§ 2055 - 3014). Komentář. 1. vydání. Praha: C. H. Beck, 2014.

4.      Husták, Z. Šovar, J., Franěk, M., Smutný, A., Cetlová, K., Doležalová, D. Zákon o podnikání na kapitálovém trhu. Komentář. Praha: C. H. Beck, 2012.

5.      Jílek, J. Finanční a komoditní deriváty. Praha: GradaPublishing, 2002.

6.      Jílek, J. Termínové a opční dohody. Praha: GradaPublishing, 1995.

7.      Marek, R., Ježek, V. Cenné papíry v novém občanském zákoníku. Praha: C. H. Beck, 2013.

8.      Nývltová, R., Režňáková, M. Mezinárodní kapitálové trhy - zdroj financování. Praha: Grada Publishing, 2007.

9.      Liška, P., Dřevínek, K., Elek, Š., Kotáb, P., Rýdl, T. Zákon o bankách. Komentář. Praha: Wolters Kluwer ČR, a.s., 2016

10.   Štenglová, I., Havel, B., Cíleček, F., Kuhn, P., Šuk, P. Zákon o obchodních korporacích. Komentář. Praha: C.H.Beck, 2013.

11.   Švestka, J., Dvořák, J., Fiala, J. a kol. Občanský zákoník. Komentář. Svazek I. Praha: WoltersKluwer, 2014.

Základní právní předpisy (vždy ve znění platném a účinném ke dni konání kontroly studia):

1.      zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů

2.      zákon č. 21/1992 Sb., o bankách ve znění pozdějších předpisů

Ostatní právní předpisy (vždy ve znění platném a účinném ke dni konání kontroly studia):

1.      zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů

2.      zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů

3.      zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů

 
Charles University | Information system of Charles University | http://www.cuni.cz/UKEN-329.html